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4세대 실비보험의 기본 구조

4세대 실손보험은 다음과 같이 3가지로 구성됩니다.

• 기본형(급여) – 건강보험 적용 항목 보장
• 비급여 특약①(비급여 의료비)
• 비급여 특약②(비급여 도수치료·주사·MRI)

이전에는 급여·비급여가 통합된 하나의 실비로 운영되었지만, 4세대부터는 선택 보장이 가능하도록 분리되어 보다 합리적인 가입이 가능합니다.

급여·비급여 분리의 의미

4세대 실비보험은 급여와 비급여를 분리함으로써 “보험료의 형평성”을 높였습니다.
과거에는 비급여 진료를 자주 사용하는 일부 가입자 때문에 전체의 보험료가 인상되는 문제가 있었지만,
이제는 비급여를 많이 사용하는 사람만 보험료가 조정되는 구조로 개선된 것입니다.

특히 ‘비급여 특약’을 선택하지 않으면 불필요한 보험료를 줄일 수 있어 평소 병원을 자주 이용하지 않는 분들께는 더 경제적입니다.

4세대 실비보험의 특약 구성

① 비급여 의료비 특약

건강보험이 적용되지 않는 항목을 보장하는 특약입니다.
MRI, 도수치료처럼 고가 항목을 제외한 일반 비급여 진료가 여기에 포함됩니다.
본인부담금은 30%이며, 진료비가 높을수록 효과가 커집니다.

② 비급여 도수·주사·MRI 특약

비급여 중에서도 자주 사용되는 고액 항목을 따로 분리하여 만든 특약입니다.
보험금 과다 청구가 잦았던 항목이라 회당/연간 횟수 제한이 있으며, 고가 진료 위주이기 때문에 선택 시 보험료가 다소 증가하지만 보장 필요성이 큰 분에게는 유용합니다.

4세대 실비보험의 주요 장점

1. 보험료 상승폭이 낮아짐

비급여 과다 사용 가입자만 보험료가 개별 인상되기 때문에 평균적인 소비자의 보험료 부담은 오히려 줄어드는 효과가 있습니다.

2. 필요 없는 보장을 빼서 보험료 절감 가능

병원을 자주 이용하지 않거나, 비급여 진료 비중이 낮은 분은 특약을 제외하여 월 보험료를 대폭 낮출 수 있습니다.

3. 보장 구조가 투명하고 합리적

급여와 비급여가 명확히 구분되어 어떤 항목을 어떻게 보장받는지 쉽게 파악할 수 있습니다.
또한 건강보험 적용 여부에 따라 본인부담금도 명확하게 계산됩니다.

4. 도덕적 해이 방지 및 장기 지속성 강화

비급여 과다 이용자만 보험료가 높아지므로 전체 보험가입자의 비용 부담이 줄어 장기적으로 제도가 안정되는 효과가 있습니다.

4세대 실비보험, 이런 분께 추천드립니다

• 보험료를 최대한 절약하면서 꼭 필요한 보장만 받고 싶은 분
• 비급여 진료를 자주 사용하지 않는 분
• MRI, 도수치료 등 비급여 고액 진료가 필요할 가능성이 높은 분(특약 선택 시)
• 기존 실비보험의 갱신 보험료가 너무 부담되는 분

마무리 안내

4세대 실비보험은 이전 세대보다 구조가 더 합리적이고 선택의 폭이 넓어진 상품입니다. 특히 비급여 특약을 선택형으로 개편하여 보험료를 개인 상황에 맞게 조절할 수 있다는 점이 큰 장점입니다.

가입 전에는 본인의 병원 이용 패턴, 비급여 사용 여부, 보험료 예산을 고려하여 필요한 특약만 선택하시면 보다 효율적인 가입이 가능합니다.
궁금하신 내용이나 비교가 필요하시면 언제든지 편하게 문의 주세요. 😊